Chuyên Viên Khách Hàng Cá Nhân Ngân Hàng Là Làm Gì

Để thành công trong nghề, người làm vị trí này cần sở hữu:

Chuyên viên khách hàng cá nhân là gì?

Chuyên viên khách hàng cá nhân là người phụ trách trực tiếp liên hệ, tư vấn và bán sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng cung cấp. Vị trí này sẽ đại diện cho ngân hàng để tiếp thị các sản phẩm như khoản vay nợ, thế chấp, tín dụng, tiết kiệm,… đến với khách hàng Chuyên viên khách hàng cá nhân còn phụ trách chăm sóc, mở rộng tệp khách hàng, tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ khách hàng cá nhân trước khi chuyển qua các bộ phận liên quan xử lý.

Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì?

Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là người phụ trách liên hệ, tư vấn và bán sản phẩm, dịch vụ mà doanh nghiệp cung cấp. Trong ngân hàng, vị trí này đại diện cho ngân hàng tiếp thị sản phẩm có giá trị rất cao như khoản vay nợ, thế chấp, tín dụng,...

Người làm vị trí này còn phụ trách chăm sóc, mở rộng, phát triển khách hàng và tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ a khách hàng trước khi chuyển qua bộ phận liên quan xử lý. Các nhiệm vụ quan trọng đó cho thấy vị trí này rất quan trọng trong mỗi doanh nghiệp nói chung và ngân hàng nói riêng. Không chỉ là lực lượng then chốt để thúc đẩy doanh số mà chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân còn là hình ảnh đại diện, là rào chắn giúp đơn vị tránh được những rủi ro không đáng có.

Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì?

Các nhóm sản phẩm mà chuyên viên khách hàng cá nhân cần bán

Công việc chính của chuyên viên khách hàng cá nhân luôn xoay quanh các sản phẩm của ngân hàng. Một số sản phẩm, dịch vụ mà họ cần giới thiệu và “bán” cho khách hàng bao gồm:

Trong nhóm sản phẩm tiền gửi của ngân hàng có rất nhiều loại khác nhau. Điều quan trọng là chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân cần nắm bắt được nhu cầu và mục đích của khách hàng để đưa ra gói sản phẩm phù hợp.

Các sản phẩm có trong nhóm tiền gửi bao gồm: tiền gửi theo kỳ hạn (có thời hạn và không thời gian), tiền gửi theo thời gian (1 tháng, 2 tháng,… đến tối đa là 60 tháng), tiền gửi theo kỳ trả lãi (trả trước, trả sau và trả định kỳ hàng tháng), tiền gửi theo sản phẩm đặc thù (truyền thống/ rút gốc linh hoạt/ hưu trí/ cho con/ online/,..), tiền gửi theo hình thức (trực tiếp tại quầy, trực tuyến).

Nhóm sản phẩm cho vay của ngân hàng mà chuyên viên khách hàng cá nhân cần giới thiệu đến khách hàng bao gồm: vay thế chấp, vay tín chấp, vay ngắn hạn dưới 12 tháng, vay trung hạn từ 12 tháng đến 60 tháng, vay dài hạn trên 60 tháng, cho vay tiêu dùng, cho vay kinh doanh, cho vay qua thẻ tín dụng, cho vay thấu chi và cầm cố sổ tiết kiệm,…

Mảng thẻ tại các ngân hàng là phần quan trọng mà người làm vị trí này cần giới thiệu đến khách hàng. Hiện nay, các ngân hàng đang phát hành các sản phẩm thẻ như: Thẻ tín dụng (Credit Card), thẻ trả trước (Prepaid Card), thẻ ghi nợ (Debit Card). Bên cạnh đó, ngân hàng còn cung cấp các loại sản phẩm như: gói bảo hiểm, kiều hối, chuyển tiền, dịch vụ của ngân hàng điện tử,… Tùy vào mục đích và nhu cầu của khách hàng mà chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân lựa chọn và giới thiệu sản phẩm phù hợp nhất đến với người dùng.

Lộ trình thăng tiến của chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân

Mục tiêu tăng tiến của bạn trong vị trí chuyên viên khách hàng cá nhân là gì? Cùng nắm lộ trình thăng tiến dưới đây để đề ra mục tiêu và có kế hoạch trau dồi phù hợp nhé.

Lộ trình thăng tiến của chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân gồm: Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân (0 – 2 năm) -> trưởng nhóm quan hệ khách hàng cá nhân (2 – 3 năm) -> phó phòng/ trưởng phòng quan hệ khách hàng cá nhân (3 – 5 năm) -> Phó giám đốc/ Giám đốc của chi nhánh ngân hàng (5 – 7 năm) -> Giám đốc phê duyệt (7 – 10 năm).

Phải giữ hình ảnh tốt trong mắt khách hàng

Như đã nói, công việc này yêu cầu bạn phải trực tiếp gặp khách hàng thường xuyên để tư vấn, giới thiệu và giải đáp thắc mắc liên quan tới dịch vụ, sản phẩm của doanh nghiệp, ngân hàng. Do đó, dù hiện tại cảm xúc, trạng thái của bạn không được tích cực nhưng bạn vẫn phải thể hiện tác phong làm việc chuyên nghiệp, nhiệt tình, tạo nên sự uy tín và xây dựng hình ảnh tốt đẹp cho đơn vị làm việc trước mắt khách hàng.

Một trong những áp lực lớn ở vị trí này đó chính là chỉ tiêu hàng tháng, hàng quý. Đây cũng là yếu tố quan trọng để doanh nghiệp đánh giá hiệu quả công việc của chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân. Nếu không đáp ứng chỉ tiêu về doanh số, bạn có thể phải đối mặt với các hình thức kỷ luật như giảm lương, giảm tiền thưởng, khiển trách, phạt theo quy định,...

Từ việc tư vấn và bán hàng các sản phẩm, dịch vụ nên công việc của chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân có liên quan mật thiết đến tài chính của doanh nghiệp. Do đó, một sai sót nhỏ cũng có thể khiến bạn phải đền bù thiệt hại hay đối mặt với hậu quả lớn. Từ nhầm lẫn về thông tin khách hàng, sản phẩm đến sai lầm liên quan tới hồ sơ, số liệu, con số,… mà bất kỳ chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân nào cũng có thể gặp phải.

Xem thêm >> 8 tips giao tiếp trong kinh doanh giúp thương lượng thành công

Kỹ năng xử lý tình huống và giải quyết vấn đề

Trong quá trình giao dịch, việc xảy ra những tình huống không mong muốn phát sinh là điều không thể tránh khỏi. Lúc này, chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân cần vận dụng kỹ năng giải quyết vấn đề và xử lý tình huống của mình để nhanh chóng nhận biết vấn đề và đề xuất hướng giải quyết theo đúng quy định của ngân hàng.

Xem thêm các vị trí tiềm năng sau: fresher, sale executive, việc làm trực page online tại nhà, tuyển công nhân thời vụ hoặc việc làm lái xe

Mô tả công việc chính của chuyên viên khách hàng cá nhân

Mỗi vị trí trong ngân hàng sẽ đảm nhận một công việc khác nhau, tạo nên một hệ thống làm việc trơn tru và liền mạch. Vậy công việc cụ thể của chuyên viên khách hàng cá nhân là gì? Câu trả lời được chúng tôi bật mí ngay sau đây.

Mỗi vị trí trong ngân hàng sẽ đảm nhận một công việc khác nhau của chuyên viên

Cơ hội và thách thức khi làm việc tại vị trí chuyên viên khách hàng cá nhân

Mặc dù khối lượng công việc lớn và áp lực nhưng khi làm việc tại vị trí này, bạn sẽ nhận được nhiều lợi ích lớn trong nghề như:

Ngành nghề nào cũng có những khó khăn, thách thức nhất định và chuyên viên quan hệ khách hàng cũng không ngoại lệ.

Những cơ hội tại việc làm quận 12, việc làm quận 2, việc làm quận 7 Nhà Bè, việc làm quận 9, và việc làm Thủ Đức tại đây.

Chế độ đãi ngộ, lương thưởng tốt

Mức lương cơ bản của một chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân hiện nay dao động từ 8 - 10 triệu đồng/tháng. Con số này không dừng lại ở đó bởi thu nhập còn phụ thuộc vào doanh số. Đây chính là cơ hội hấp dẫn để bạn nâng cao thu nhập không giới hạn của mình.

Cơ hội thăng tiến trong nghề này là rất lớn. Nếu hoàn thành tốt công việc, năng lực của bạn sẽ được đánh giá cao và khả năng tiến lên các vị trí cao hơn như trưởng nhóm quan hệ khách hàng, phó phòng/trưởng phòng quan hệ khách hàng, giám đốc chi nhánh,... là hoàn toàn có thể.

Mở rộng mối quan hệ, cơ hội thăng tiến trong nghề

Những kỹ năng chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân cần trang bị

Chuyên viên khách hàng cá nhân là vị trí vô cùng quan trọng trong ngân hàng, là người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, và là rào chắn để bảo vệ cho ngân hàng trước những rủi ro phát sinh đặc thù trong ngành. Vì thế, yêu cầu tuyển dụng vị trí này thường khá khắt khe. Vậy những kỹ năng cần có ở chuyên viên khách hàng cá nhân là gì?

Kỹ năng nghiệp vụ là kỹ năng bắt buộc phải có ở mỗi chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân. Theo đó, ngoài tấm bằng đại học có chuyên ngành liên quan đến lĩnh vực ngân hàng, kinh tế, khi trúng tuyển vị trí chuyên viên khách hàng cá nhân, ứng viên sẽ được các ngân hàng đào tạo rất kỹ các nghiệp vụ chuyên môn như: thẩm định, lập hồ sơ hợp đồng cho vay, tiền gửi, xử lý thu hồi nợ, xử lý nợ xấu,… Điều này sẽ giúp ứng viên bắt nhịp nhanh và tránh xảy ra sai sót khi bắt đầu công việc chính thức.

Là vị trí tiếp xúc và liên hệ với khách hàng hằng ngày, chuyên viên khách hàng cá nhân cần có kỹ năng giao tiếp để truyền đạt các thông tin về sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng đến khách hàng một cách đơn giản, rõ ràng và dễ hiểu nhất. Bên cạnh đó, việc luôn giữ thái độ hòa nhã, thân thiện, tư vấn tận tình tác phong nghiệp vụ chuyên nghiệp không chỉ giúp bạn hoàn thành tốt công việc, được khách hàng tin tưởng, yêu mến mà còn xây dựng hình ảnh ngân hàng đẹp trong mắt họ.

Nắm bắt thông tin tuyển dụng mới nhất và tham gia ứng tuyển tại VietnamWorks! Top các nhà tuyển dụng cùng việc làm tiềm năng đa dạng: Tuyển dụng Vietjet, PTF tuyển dụng, Prep tuyển dụng, I Can Read tuyển dụng, …

Kỹ năng giao tiếp tốt còn giúp bạn khai thác được mong muốn và nhu cầu của khách hàng

Kỹ năng giao tiếp tốt còn giúp bạn khai thác được mong muốn và nhu cầu của khách hàng. Từ đó, hỗ trợ và giới thiệu gói sản phẩm “chạm đúng điểm đau”, đồng thời có sự khéo léo trong việc thuyết phục khách hàng trả nợ đúng hạn mà không làm họ phật ý.

Cùng với thông tin chuyên viên khách hàng cá nhân là gì, kỹ năng giao tiếp, kỹ năng đàm phán thương lượng cũng là một trong những nhân tố quyết định sự thành công của vị trí này. Khi xảy ra vấn đề hay nợ xấu phát sinh, kỹ năng đàm phán và thương lượng sẽ giúp bạn thuyết phục được khách hàng và giải quyết vấn đề.